本文摘要：简介：试点地区的商业车险费改启动几天来，带给的主要变化之一就是，汽车的“零整比”(汽车配件价格之和与汽车售价之比)直接影响到车险价格。简介：试点地区的商业车险费改启动几天来，带给的主要变化之一就是，汽车的“零整比”(汽车配件价格之和与汽车售价之比)直接影响到车险价格6月1日起，经历了10余次印发和6亿多条行业历史数据多轮测算之后的商业车险费率改革启动试点，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛为试点的6个地区。

简介：试点地区的商业车险费改启动几天来，带给的主要变化之一就是，汽车的“零整比”(汽车配件价格之和与汽车售价之比)直接影响到车险价格。简介：试点地区的商业车险费改启动几天来，带给的主要变化之一就是，汽车的“零整比”(汽车配件价格之和与汽车售价之比)直接影响到车险价格6月1日起，经历了10余次印发和6亿多条行业历史数据多轮测算之后的商业车险费率改革启动试点，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛为试点的6个地区。那么，这一场声势浩大的车险费率改革，对于车主来说，究竟意味著什么?保险费还不会是怎么省也省不出来的吗?笔者调查找到，零整比分别为272.75%和635.25%的朗逸、卡罗拉两款车，目前在北京的新车保险费只差了20元，但是在车险费改试点的山东地区，两款车的保险费差距已多达1000元。费改前：保险费省不来也特将近哪儿去“买车更容易养车无以”是不少人的共识，养车无以在何处?必须哪些花费?一般来说来讲，养车费用=车船使用税+日常维护费+过路过桥和停车费+上牌费+保险费+常规维修费用+油费，其中，保险费和油费要占有“半壁江山”。

但长久以来，车主们找到，省油的技巧铺天盖地，但省保险费却或许只是与“较少买点，大不了自己借钱”“随意修修就好”挂勾。笔者从某财险公司内部获得的一份数据表明，根据车主出险次数的强弱，保险费最低可以享用7腰优惠。而在多数车主心中，7折是续保的统一价格，“保险费省不来更加多，也特将近哪儿去”。

那么，保险费是不是省不出来的呢?一位李姓车主告诉他笔者，他可是备受“减半保险”之厌。2013年，他在为车辆续保时，为了省钱只出售了交强险，未额外出售商业车险。虽然，保险费是省了几千元，但是问题也随之而来。

2013年年底，李先生驾车时再次发生了单方的剐蹭，因为没上保险，他甚至动起了“碰瓷儿”的念头。不过，在他还没“误入歧途”之前，他的车辆就再行一次与水泥展开了“亲近认识”。

经历了雪上加霜的李先生，只好将车辆送到了汽车修理厂，花上了一笔没有比保险费较低多少的维修费。但是问题却相比之下没完结。

2014年，当李先生为车辆展开年检时被告诉，上一次修理过程中某个并没解决问题的问题，出了这次年检过不去的一道坎，为此，李先生必需再行花费一笔高昂的开支。而另一位车主，北京市朝阳区的葛先生也向笔者描述了类似于的经历。

2012年春天，葛先生在续保时，商业车险只自由选择了车损险、第三者责任险和不计免赔险三项。当年夏天，葛先生的车被异物扔中，玻璃斩了一个大洞。在多方协商告终后，葛先生自行去修理厂替换了一块国产玻璃。

而在随后的一年中，这块玻璃又多次经常出现问题。最后，葛先生只好出钱，又换回了一块进口玻璃，前前后后花费的钱竟然“玻璃险要(进口)”保险费的10倍。

李先生和葛先生都在感慨，“保险，感叹无法省啊!”但是，保险费知道无法省吗?费改后：两年优惠保险费可买iPhone66月1日，车险费率改革月启动试点，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六地为试点地区。在6月1日当天，就有媒体报道，重庆市部分公司得出新版车险的低于优惠——4.335腰。而在6个试点地区具备“举足轻重”示范作用的山东，车险保险费低于将超过4腰。

如此较低的优惠，让“7折走天下”沦为过去时。较低至“4.335腰”的这个优惠是怎么来的呢?据理解，重庆享用保险费4.335腰优惠的车主陈先生是保险公司的优质客户，因为倒数3年没出险且其余风险状况良好，通过计算出来，保险公司给他班车了这个价格。

虽然陈先生的保险费只比去年较少了850元，但对于上述葛先生的那辆保险费多达1万元的车来说，一年之后可以省下近3000元。两年下来，省下的保险费都可以出售一部iPhone6了。也就是说，从今以后，较好的驾驶员习惯，不仅可以省油，还可以省保险费。

那么，除了驾驶员习惯较好可以省保险费外，还有什么其他途径吗?只不过，通过买车，也可以省保险费。回应，上述李先生也得出了他的困惑，“车贵保险就是喜，车低廉保险也低廉，无法为了省保险买辆小车吧。”只不过，李先生不告诉的是，功能完全相同售价相近的有所不同车型，在费率改革后，保险费也可以劣出有“一个轱辘”的价格。

而这，全都源于于一个叫作“零整比”的数据。在此前开会的车险改革新闻通气会上，涉及负责人就回应，车险费率改革后，基础保险费将可不车价必要要求，而来自于这款车的零部件替换价格标准，也就是车辆的“零整比”，即，明确车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。2014年4月，中国保险行业协会、中国汽车修理协会公布了18种少见车型的“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两个系数，以整车配件零整之比事例，18款车型中系数最低为1273%，低于为272%。

也就是说，在一定的价格区间内，有所不同车型的完全相同部位配件价格差异相当大，而配件价格的强弱也必要要求修理成本的强弱。商业车险费率改革带给的主要变化之一就是，零整比的差异，将直接影响到车险保险费。荐个例子解释。笔者在此前发布的零整比报告中找到，售价在11万元-15万元之间的A(朗逸)、B(卡罗拉)两款车，A车的零整之比272.75%，而B车为635.25%。

这意味著，A车的全部零件可以再行出售2.7辆A车;而B车的所有零件价格还可以再行出售6.4辆B车。如此之大的零件价格差异意味著，两款车的修理费用将差异极大，按理，这种维修费的差异不应反映在车险保险费上。但是，笔者调查了北京地区A、B两款车的保险费情况，A车的2013款自动豪华版售价为14.7万元，新车保险费为6287元;而B车的2014款导航系统版指导价为14.8万元，新车保险费为6307元。

也就是说，两车的保险费只差了20元，零整比则完全没影响到车险保险费。但是，在车险费改后，这种不合理现象将不会获得有效地提高。笔者通过电话专访获得的大体数据表明，在试点的山东地区，A、B两款车的保险费差距已多达1000元，不回避，随着数据样本的减小，未来这种保险费差距还不会更进一步不断扩大。

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